• Вход
  • Регистрация
аналитика
8 Июня 2016, 19:11


«Зачистка» банковской системы: ЦБ перекрывает отток капитала

3 310 0
«Зачистка» банковской системы: ЦБ перекрывает отток капитала Фото: politrussia.com

Обострение геополитических противоречий в 2014 г. привело к столкновениям России и стран Запада на многих направлениях - информационная война, экономические санкции, попытки политической изоляции и обвинения в спорте. Не стала исключением и финансовая сфера. Помимо атаки на рубль важным способом ослабления российской экономики был отток капитала. В условиях, когда российским банкам перекрыли возможность рефинансирования у западных банков, масштабная утечка денег стала непозволительной и грозила еще большим снижением ликвидности. Но российские финансовые власти заранее, еще в 2013 году, предвидели такую угрозу и подготовили юридическую базу под установление более жесткого контроля над банковской системой с помощью Центрального банка, ставшего мегарегулятором.

В 2014-м началась активная «зачистка» банков, проводящих сомнительные операции: ЦБ стал массово отзывать лицензии у таких учреждений, а правоохранительные органы заводили уголовные дела на самых отличившихся банкиров. Чтобы понять, насколько серьезно взялись власти за этот процесс, достаточно перечислить только самые громкие дела экс-банкиров.

Посадки банкиров

Один из самых известных примеров - экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин, обвиняемый в том, что совместно со своим заместителем устроил махинации с деньгами московского бюджета, обогатившись на 12,5 млрд руб. Общий ущерб, принесённый Бородиным самому Банку Москвы, по оценке МВД, составляет 62 млрд руб., и это не окончательная сумма. Итог — заочный арест. Банкир по примеру Березовского получил политическое убежище в Великобритании, однако усилиями властей разных стран удалось арестовать автомобили, деньги и недвижимость, купленные Бородиным за украденные деньги, на сумму в 400 млн долларов.

Другой мастер увода денег, Борис Булочник, председатель правления Мастер-банка, вывел 61 млрд руб. путём выдачи невозвратных кредитов, действуя, по версии следователей, совместно с командой бывших руководителей финансового учреждения. В январе 2014 г. Булочник заочно арестован и находится в международном розыске.

Георгию Беджамову, экс-совладельцу Внешпромбанка, предъявлено обвинение в крупных финансовых махинациях. Его сестра, являвшаяся бывшим президентом банка, арестована. Следствие считает, что первые лица кредитной организации выводили деньги через подконтрольные фирмы. И подозрения следователей отнюдь не беспричинны: на момент отзыва лицензии у ВПБ брешь в капитале банка составила более 210 млрд руб. По сообщению "Интерфакса", Беджамов был задержан 22 апреля 2016 г. в Монако.

Не удалось скрыться ещё одному бывшему банкиру - Ильгизу Валитову из Внешэкономбанка. Он оказался под стражей благодаря ходатайству ФСБ. Экс-глава дирекции природных ресурсов и строительства ВЭБ подозревается в попытках обманным путём завладеть имуществом группы компаний «Евродон».

Покинувший в 2011 г. Россию Сергей Пугачёв, владелец обанкротившегося Межпромбанка и экс-сенатор от Тувы, обвиняется в присвоении и растрате 28 млрд руб. Также ему ставят в вину выдачу невозвратных кредитов на сумму в 68 млрд руб. Пугачев был объявлен в международный розыск и попытался найти политическое убежище в Великобритании, выдав себя за жертву режима. Но в феврале 2016 года британский суд поддержал взыскание с Пугачёва 75,6 млрд руб. К настоящему времени "Агентство по страхованию вкладов" добилось ареста яхты и вилл бывшего олигарха.

Ознакомившись только с самыми громкими делами, можно понять, что в финансовой сфере России развернута серьезная борьба с мошенниками в банковской сфере, наносящими финансовый ущерб государству. Многомиллиардные обвинения выдвигаются даже топовым и некогда уважаемым банкирам. Дела доводятся до суда, а сбежавшие на Запад методично преследуются в рамках закона.

Закрытие финансовых "прачечных"

Одновременно с правоохранителями большую активность развил Центральный Банк России. С 2013 года ЦБ массово лишает лицензии банки и финучереждения, проводящие сомнительные операции. Зачистка финансовой сферы от банков-"пустышек", через которые уводят капиталы за границу, ведется системно и беспощадно. Общее их количество давно перевалило за сотню.

Правда, Эльвира Набиуллина, объясняя действия руководимого ею Центробанка, предпочитает использовать более мягкие и нейтральные термины из области медицины:

Я бы не стала это называть зачисткой, это скорее оздоровление банковского сектора, это избавление от слабых игроков.
Набиуллина Эльвира Сахипзадовна

Некоторые банки ушли с рынка почти незаметно, иные же отзывы лицензий у банков получились достаточно громкими. Резкие действия в столь тонкой сфере, как банковская, неизбежно ведет к некоторым затруднениям и проблемам, которые приходится оперативно решать.

Так, в 2012 году, когда процесс только начался, внимание Центробанка привлёк Международный Инвестиционный Банк. После прекращения его деятельности в затруднительное положение попали многие студенты платных отделений. Платежи, которые они проводили через этот банк, не успели дойти до места назначения, в итоге задолженность «МИ-банка» перед учебными заведениями составила 100 млн руб. Государству пришлось возместить всем вкладчикам 616 млн рублей.

В 2013 г. строгость ЦБ коснулась уже большего количества банков. Среди них засветился генеральный (на тот момент) спонсор хоккейного клуба «Спартак» (Москва). После отзыва лицензии у Инвестбанка (80-е место в рейтинге) спортивная организация была временно вынуждена покинуть Континентальную хоккейную лигу. Сумма страхового возмещения вкладчикам составила 30,6 млрд руб.

В 2015 г. лицензий лишились несколько банков из топ-100 и даже кредитные организации из топ-50. Среди прочих можно упомянуть Судостроительный банк (сумма страховых выплат — 16,9 млрд руб.), ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (51-е место в рейтинге), «Российский кредит» (48-е место, сумма страхового возмещения составила приблизительно 40,7 млрд руб.).

2013 г. стал "чёрным" для 29 банков. В 2014 г. Центральный банк лишил лицензий 73 банка. За 2015 г. лицензий на осуществление банковской деятельности лишилось более 90 кредитных организаций. В 2016 г. (на 30 мая) Центробанком уже отозвано 42 лицензии.

Сокращение оттока капитала

Такая жёсткая политика ЦБ уже привела к значительному сокращению оттока капитала из России. По словам главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, отток капитала из России в 2016 г. ожидается в диапазоне 30-40 млрд долларов. В 2015 г. по предварительной оценке Центробанка чистый отток составил 56,9 млрд долларов, в 2014 г. этот показатель был в 2,7 раза больше — 153 млрд долларов.

Таким образом, за два года утечка денежных средств из страны сократилась более чем на 100 млрд долларов в год.

Хотя потеря 30-40 млрд долларов всё равно достаточно ощутима для нашей экономики, и ЦБ вместе с правоохранителями есть еще к чему стремиться.

Стоит отметить, что ЦБ к вопросу противодействия оттоку капитала подошёл ещё до обострения геополитического противостояния с Западом. 1 сентября 2013 г. Центробанк получил полномочия мегарегулятора, позволяющие жёстко контролировать финансовые учреждения в стране. По словам заместителя директора аналитического департамента компании «Альпари» Дарьи Желанновой:

В условиях российских реалий, когда банки зачастую не только занимаются традиционными операциями, но и создают инвестиционные подразделения, было бы логично и удобно сделать единый контролирующий орган, что повысит эффективность контроля и реакционных действий в случае необходимости.
Дарья Желаннова

Обострение отношений со странами Запада, закрывшее возможность банкам кредитоваться у крупных банков, проблему финансовой сферы усугубило, но вместе с тем позволило ускорить процесс «зачистки». Уменьшение возможностей незаконного вывода капитала за границу позволило сохранять деньги в стране.

Вопреки критике действий ЦБ со стороны некоторых представителей патриотической общественности (в частности, Сергея Глазьева), следует признать, что в целом действия ЦБ выглядят достаточно конструктивно. Устранение недобросовестных игроков приводит к тому, что остающиеся банки вынуждены работать по установленным государством жёстким правилам. А это фактически, пусть и не официально, является национализацией банковской системы страны.

Мегарегулятор в действии.

Какие же возможности получил Центробанк, став мегарегулятором? Прежде всего, это достаточно плотный контроль за банками в стране, который проходит на трёх уровнях. Под контролем ЦБ оказались акционеры, риски и вознаграждения сотрудников банка.

За серьёзные нарушения ЦБ может отстранять от управления банком акционеров. Нарушение порядка раскрытия информации о структуре собственности кредитной организации, заключение с банком сомнительных сделок, а также бездействие при риске банкротства могут вывести акционера в разряд бывших совладельцев.

За некачественный риск-менеджмент и ненадлежащий внутренний контроль Центробанк имеет возможность устанавливать ненадёжным финансовым организациям «индивидуальное предельное значение обязательных нормативов». Совершать сложные операции на финансовом рынке, не имея при этом необходимого запаса капитала, стало проблематично.

Неадекватно высокое для масштабов банка вознаграждение банкиров также в случае необходимости может быть пересмотрено ЦБ РФ. Эта мера касается не только топ-менеджмента, но и сотрудников, занимающихся рискованными операциями.

Несмотря на то, что эти меры банкиры считают достаточно жёсткими, они готовы подчиниться ЦБ, понимая объективные трудности, в которых находится национальная финансовая сфера.

Ещё до появления у ЦБ вышеперечисленных функций Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ-банка, отмечал:

Если поправки будут приняты, Банк России получит довольно эффективное оружие против крупных владельцев банков, которые используют их для кредитования собственного бизнеса.
Олег Вьюгин

Гораздо откровеннее, в своей манере, высказался о целях расширения полномочий ЦБ бенефициар Национальной резервной корпорации Александр Лебедев:

Понятно, зачем это делается: ЦБ фактически бессилен против намеренных банкротств банков и не может вернуть выведенные деньги за рубеж. Но в целом поправки выглядят по-кипрски. Получается, что владельца фактически отодвигают от управления своим активом, причем достаточно избирательно.
Александр Лебедев

Понять недовольство банкиров можно — они теряют столь привычную им за все постсоветские годы свободу спекуляций и вседозволенность. Однако нужно понимать: когда ежегодно за границу незаконными методами утекает по нескольку десятков миллиардов долларов, необходимы самые серьёзные действия. И на данный момент можно отметить, что ЦБ с наведением порядка в финансовой сфере страны в целом справляется.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Помочь проекту


Новости партнеров
Реклама
ОБСУЖДЕНИЕ
Чтобы оставить комментарий, необходимо
зарегистрироваться или авторизоваться
или вы можете оставить анонимный
комментарий без регистрации.
Аноним
Аноним
Россия, Тамбов
Если быть честным то зачистка банковской системы, ещё может выглядеть со стороны как зачистка Российского бюджета.
Банкротство банков выгодно всем кто в этом участвует. -Кроме Российскому бюджету и населению страны!Вспомните роман "Мёртвые души" а сейчас это повторяется только с "Несуществующими вкладчиками". Кто следит за тем сколько и кому выплачивают страховку. Ведь АСВ это неподконтрольная никем организация. Можно создать банк "пустышку" и обанкротить его и списать 30-40 млрд.рублей на выплаты по страховке и кто проверит? Нашими деньгами питаются во всём мире. Весь мир по отношению к России это театр!
Слышали последние новости о том что у АСВ кончились деньги и она снова просит кредит у государства на 100 млрд. А вот здесь история ещё более захватывающая с банком "Кроссинвестбанк", вкладчикам не выплачивают страховку и всплывают другие факты, наберите в поисковике "Спасти Алькему или охота на кур 2" или тут http://ooo-oblaka.ru
0
Аноним
Аноним
Россия, Ростов-на-Дону
Закрывая банки ЦБ хочет прекратить отток капитала??? Бред!!! Дождитесь августа, когда госкорпорации выплатят дивиденды. 90% этих денег тут же будут перекачаны на запад, а это десятки если не сотни миллиардов... Если кто то считает что ЦБ заботится о России - вы глубоко заблуждаетесь! Рекомендую к прочтению закон о ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКе РОССИИ. Центральный банк России это частный, не государственный банк. Законом о центральном банке и конституцией РФ определён его особый статус, это отдельное юридическое лицо. Он не является органом гос. власти, не подчиняется президенту и правительству, но при этом обладает полномочиями гос. органа. Центробанк полностью контролирует всю денежно-кредитную политику государства. Он устанавливает курс валют, но в случае проблем, по обязательствам гос-ва не отвечает. Без разрешения банка России гос-во не может распоряжаться золотовалютными резервами страны. В финансовой сфере банк России может давать распоряжения государственным органам правления и все должны и
0
Vlad Shytnik
Vlad ShytnikС нами навсегда!1500 комментариев
Думаю ЦБ в этом вопросе руководствуется больше собственными интересами, чем благосостоянием простых граждан и развитием экономики государства. Потому что Центральный банк осуществляет управление эмиссией рубля в режиме «currency board» т.е. поддерживать паритет между ЗРВ и эмитируемой валютой, иными словами Валютные резервы страны должны полностью покрывать объём национальной валюты в обращении. Это нужно потому, что любая страна — член МВФ обязана обеспечить одномоментный обмен всего объема своей национальной валюты на доллары и фунты из собственных золотовалютных резервов. В любой момент времени это правило должно соблюдаться - таковы правила МВФ.
А в итоге денег в экономике России не столько, сколько необходимо для ее нормального функционирования, а столько, сколько долларов лежит в кубышке ЦБ. То есть вся экономика России искусственно поставлена в прямую зависимость от $.
0
Vlad Shytnik
Vlad ShytnikС нами навсегда!1500 комментариев
Важно понимать, что золотовалютные резервы страны не являются «резервом» государства. Эти деньги нельзя тратить. Они должны лежать в «кубышке» ЦБ просто для того, чтобы ЦБ мог печатать рубли. Золотовалютные резервы не приносят государству и народу никакой пользы. Их функция совершенно другая — это гарантии, которые нельзя тратить, чтобы можно было эмитировать рубли.
0
Андрей Филиппов
Да-да мы искренне верим вам, что ЦБ под руководством Набиулиной очень плохой
0
Vlad Shytnik
Vlad ShytnikС нами навсегда!1500 комментариев
С чем конкретно из мною написанного выше вы несогласны? А плохой или хороший ЦБ и его руководитель - этой темы я не затрагивал.
Дело в привязке Рубля к ничем не обеспеченному Доллару - эмиссия которого ни к чему не привязана. А это значит что Хозяева ФЕДа ни только влияют на макроэкономическую систему, но и держат в подчинении экономики государств, в т.ч. и нашу, а для США ссужают "зеленую бумагу" в любых количествах посредством запуска печатного станка.
Ставка рефинансирования это еще одна наболевшая тема, да с июня 2009 она колеблется в диапазоне 11,5%-7,75%, по сравнению с 93-96 гг., когда она была выше 100% (иногда переваливая за 200%) - сейчас конечно хорошо. Но вот по сравнению со ставкой в Западных аналогах ЦБ это самое "хорошо" выглядит уже не хорошо (в данный момент ставка рефинансирования ФРС США находится на минимальном уровне за всю историю США и составляет от 0% до 0.25% в год).
0
Андрей Филиппов
Ох уж эти сказочки про включение станка и что эмиссия ни к чему не привязана, сам с удовольствием бы верил, вот только реальность сложнее. Да и разобран этот момент уже несколько раз, а вы опять на те же грабли
0
Vlad Shytnik
Vlad ShytnikС нами навсегда!1500 комментариев
Видать разбирали вопрос без моего участия =)
Может ссылочку дадите, интересно почитать, а то как то голословно, на фоне астрономического госдолга США.
0
Макcут Кондор
Позитивно)
0
L. L
L. LС нами навсегда!50 комментариев
Странно, что фигуранты "банковских дел", которые нашли пристанище на Западе вполне официально (как "жертва режима"), до сих пор не возвращены на Родину с помощью спец-служб.
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Ничего страшного
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
аха, в ФСБ : фермер Джон
0
Процесс Пошел Как-то ,так
Комментарий заблокирован
0
наши услуги
Видео
Реклама
Новости партнеров