• Вход
  • Регистрация
аналитика
16 Ноября 2015, 15:33


Отток капитала решит судьбу неликвидных банков

796 2
Отток капитала решит судьбу неликвидных банков Фото: Reuters.com

Нам постоянно говорят, что наше правительство неправильно распоряжается финансами страны, что деньги, которые страна накопила за время высоких цен на нефть, скоро закончатся из-за нашего вмешательства в войну в Сирию, что ЦБ ведет прозападную политику, что капитал постоянно вывозится из страны, что банки грабят население и только увеличение своего капитала их и заботит...

Вопросов много. Давайте разберемся хотя бы с одним. К примеру, с банками и политикой ЦБ.

Неужели все так плохо, как нам показывают? Что реально происходит с нашим банковским сектором?

Начнем, пожалуй с вывоза капитала.

Как говорит ЦБ, чистый вывоз капитала частным сектором в январе-октябре 2015 года предварительно составил 50,2 млрд долларов (в 2014 году за аналогичный период - 105,3 млрд). Основное количество операций приходится на I полугодие 2015 года (преимущественно погашение внешней задолженности).

Значит, из страны вывозятся, а точнее перечисляются, только деньги на покрытие внешних долгов страны или компаний.

При этом, по оценке Банка России, за это же время сложилось положительное сальдо текущего счета платежного баланса в размере 54,8 млрд долларов США, превысив уровень сопоставимого периода 2014 года (48,2 млрд долларов США) за счет сокращения статей текущего счета, традиционно складывающихся с дефицитом (главным образом, баланса услуг и инвестиционных доходов), на фоне существенного сжатия торгового баланса под влиянием падения цен на энергоносители.

Неудивительно, что эти события повлияли на оценку оттока капитала. Ранее наши власти ожидали в конце года результат в 80-95 млрд. Сейчас же можно рассчитывать на 62-65 млрд. Что не может не радовать в свете полного перекрывания Западом своего финансового рынка.

Почему так упал вывоз капитала?

Как минимум, значительно повлиял на процесс усилившийся контроль за банками. Периодическая чистка банковских рядов значительно сказалась на инвестиционном климате, что мы и наблюдаем с завидной постоянностью.

Так что же происходит с нашей банковской системой? Там есть свои положительные и отрицательные моменты.

Тулин Дмитрий Владиславович: "Сейчас ситуация с ликвидностью в банковском секторе очень благополучная. Проблема в другом, в том, что банки не готовы по разным причинам увеличивать кредитование реального сектора экономики. Требуются серьезные меры по финансовому оздоровлению".

Вот так. Деньги у банков есть, а вот вкладывать их в производство они не хотят. Почему так?

Многие из игроков просто не хотят рисковать, так как наши предприятия и так закредитованы очень и очень сильно, в связи с чем возникает риск невозврата денег банкам. А с учетом того, что большинство из них - частные структуры, государство просто не может заставить их выдавать кредиты.

При этом, наши финансовые учреждения без проблем кредитуют друг друга.

Тулин Дмитрий Владиславович: "Сейчас банки вполне дают друг другу кредиты, деньги взаймы. Больше половины этого кредитования - это обеспеченное кредитование в виде валютных свопов, сделок РЕПО, межбанковские депозиты... Рынок есть, он существует. Альтернатива для банков получения денег взаймы - это обращение в ЦБ, и, учитывая огромное количество залогов, под которые они могут взять взаймы в ЦБ, у них нет проблем с ликвидностью сейчас".

Что делать?

Можно пойти в лоб и заставить банки выдавать кредиты, но вы же знаете, какой поднимется вой у наших "несистемных". А уж какой это будет подарок для наших западных "коллег"!

Но можно пойти другим путем, уменьшив возможность такого взаимокредитования путем снижения численности банков.

И каким путем пошел наш ЦБ? Пошел по второму пути - начал чистку рядов.

По словам первого зампреда ЦБ Михаила Сухова, в России 78 кредитных организаций в настоящее время ограничены в приеме средств населения, 151 банк ежедневно отчитывается перед регулятором. На данный момент в России осталось 696 банков.

Говоря простыми словами, ЦБ готов закрыть еще 151 банк, если ему что-то не понравится в отчетности или активности того или иного банка. Кому-то это может не нравится, но все происходит в пределах закона и установленных норм. Как сильно будет сокращаться их число?

ЦБ дал и на это свой ответ. По его мнению, для нормальной жизни банковского сектора достаточно всего 10 банков. К их числу относятся "ВТБ", "Россельхозбанк", "Газпромбанк", "Росбанк", "Райффайзенбанк", "ЮниКредит Банк", "Альфа-банк", "Открытие" и "Промсвязьбанк".

При этом делается все возможное, чтобы игра становилась все интереснее. Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении проект об ограничении доли зарубежных инвесторов в капитале российских кредитных учреждений в размере 50%. Рассмотрение проекта в ГД планируется на 18 ноября.

Тем самым будет нанесен еще один удар по нерадивым банкирам, которые больше смотрят на мнение Запада и руководствуются их рекомендациями. А для тех, кто переживет и это нововведение и адаптируется, уже готовится новый сюрприз.

Центробанк собирается в 2016 году запустить механизм bail-in, который подразумевает принудительное использование средств кредиторов для решения проблем неустойчивых банков.

Зампред ЦБ Михаил Сухов: "Я думаю, что в конце этого - начале следующего года будем обсуждать механизм того, как кредиторы в обязательном порядке в случае, если и для них это является выходом, смогут участвовать в финансовом оздоровлении банков вследствие административных решений Центрального банка, Агентства по страхованию вкладов".

По словам Сухова, такое решение о финансовом оздоровлении банков поможет минимизировать расходы государства и сохранить доверие кредиторов к их деятельности.

За такими страшными и непонятными простому населению словами стоит предупредительный удар по рукам собственников, которые собирались клянчить деньги у государства на "спасение", дабы вывести их потом в свои структуры по заранее подготовленным схемам (например, скупая у них неликвидные бумаги).

По сути, если еще год назад ЦБ только отвечал на удары, то сейчас он не просто управляет процессом, но и прогнозирует и предотвращает возможные лазейки для утечки капитала.

Что-то все гладко у меня получается. Как-будто нет задолженности населения перед банками. А ведь с начала года она выросла на 30,5% и достигла в ноябре 869,4 миллиарда рублей.

Коллекторское агентство "Секвойя кредит консолидейшн" приводит следующие данные.

"Основная причина резкого ухудшения данного показателя связана с общей закредитованностью населения. Если в предыдущий кризис на одного заемщика приходилось не более 11,1 кредита: заемщиков с одним действующим кредитом было 80%, с двумя – 15%, с тремя и более – 5%, то в 2015 году этот показатель составляет около 2, при этом с одним кредитом – не более 60%, с двумя – 25%, тремя и более – 15%. Таким образом, чем больше кредитов приходится обслуживать, тем в разы возрастает риск выхода на просрочку – среди заемщиков с одним кредитом 25% имеют проблемный кредит, тремя и более – 50%, то есть практически каждый второй".

Другими словами - проблема населения та же, что и у производства - закредитованность. И если с промышленностью все более или менее понятно (без кредитов тяжело развивать производство, а чем больше компания и грандиозные планы по расширению, тем больше денег необходимо), то проблемы населения гораздо прозаичнее - мы просто разучились жить по средствам.

Ну а зачем, ведь нам постоянно твердят в магазинах про кредиты под 0%, про рассрочки и всевозможные акции. Нам приветливо улыбаются девушки и предлагают посчитать нам что угодно (от миксера до домашнего кинотеатра) в кредит. И мы верим... мы же хотим купить прямо сейчас, потому что за свои средства мы совершим эту покупку только после следующей зарплаты (двух, трех... через полгода), а до тех пор будем звонить по устаревшей модели телефона, смотреть кино с меньшим разрешением.

И мы добровольно влезаем в долги перед банком.

Но отказаться от такой "кабалы" полностью мы тоже не можем. Без кредита на квартиру обойдутся единицы, да и на машину тоже (а если это еще и средство заработка - тем более). Но если посмотреть на цифры - проблемы как раз не в этих активах.

Подведем итог:

1. Проблема с выводом капитала осталась, но она носит все менее серьезный характер;

2. Банковский сектор и дальше продолжат чистить, добавляя все новые и новые условия для продолжения работы и уменьшая поле возможностей для "серых схем";

3. Проблема кредитов для производства есть, но она связана не с нежеланием государства помогать, а скорее с нежеланием коммерческих банков рисковать и вкладывать в и так закредитованные активы;

4. Проблема кредитов населения существует, но это не коварный план власти или заговор против населения, а всего лишь нежелание людей жить по своим средствам.

Так что не будем учить власти работать, лучше вспомним, как это - жить на собственные доходы.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Помочь проекту


Новости партнеров
Реклама
ОБСУЖДЕНИЕ
Чтобы оставить комментарий, необходимо
зарегистрироваться или авторизоваться
или вы можете оставить анонимный
комментарий без регистрации.
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Хорошая статья, спасибо! Нужно снимать населения с кредитной иглы. Можно даже жесткими способами. А то получится как с Трансаэро...
0
р.Б. Виктор
Банки ВСЕГДА! враги, ибо РОСТОВЩИКИ, а это под запретом любой религии, кроме иудаизма (думающий поймёт).
Пока расчёт в долларах или юанях, мы платим ДАНЬ оккупанту.
Взял кредит - попал в каббалу.
(Выдавая кредит, банк не даёт деньги, а БЕРЁТ обязательство РАБА на отработку "долга").
Сталин: " Надо брать кредит ПЕРЕД войной, НА войну и У своего будущего ВРАГА. За остальные займы - расстрел."
И,да! В условиях ига иудейского (третье и последнее), Банки - комендатуры оккупанта на завоёванной территории.
1
наши услуги
Видео
Реклама
Новости партнеров