• Вход
  • Регистрация
аналитика
31 Марта 2016, 11:16


В России перенимают опыт исламского банкинга

2 443 32
В России перенимают опыт исламского банкинга Фото: http://polytika.ru/info/50125.html

Пожалуй, основным отличием исламского банкинга является отказ от ссудного процента. Согласно исламскому праву давать деньги в рост запрещено, поэтому в некоторых мусульманских странах ростовщичество как способ ведения банковских дел отсутствует в принципе. Вместо кредитования в привычном смысле в исламском банкинге имеется что-то похожее на проектное инвестирование.

Прежде чем предоставить клиенту финансирование, банк тщательно изучает потенциального партнёра, оценивает устойчивость его бизнеса, учитывает имеющийся опыт. В случае принятия положительного решения выдаёт деньги, получая при этом долю в финансируемом проекте. И если для обычных банков не так уж важно, как развивается у клиента бизнес, главное, чтобы сумму с процентами вовремя платил, то с исламскими банками ситуация обстоит иначе. Они разделяют с заёмщиками не только прибыль, но и убыток. Вот основная причина, почему такого рода банки тщательно присматриваются к своим потенциальным партнёрам.

Вклады в исламских банках также отличаются от привычных. Просто так капать проценты на счёт не будут, однако вкладчик имеет возможность получить долю прибыли от успешного участия банка в проектном инвестировании. Если же банк будет действовать не очень успешно, то вкладчику придётся убыток также разделить вместе с банком.

Кстати, финансирование можно получить не для каждого вида деятельности. Согласно нормам ислама, банки не финансируют запрещенную Кораном деятельность: бизнес, связанный с алкоголем, табаком, азартными играми и некоторыми видами животноводства. Что уж говорить об откровенно аморальных вещах, как проституция или порнография, которые во многих странах, за исключением чрезмерно демократических, запрещены светскими законами. Вкладчики могут быть уверены, что их деньги не пойдут на финансирование разного рода непристойных дел типа открытия рюмочной или подпольного казино. Нет места в исламском банкинге и разного рода спекуляциям со временем - экономические пузыри являются уделом классических финансовых структур.

Кратко принципы исламского партнёрского банкинга изложены на официальном сайте недавно открывшейся в Казани организации такого рода:

  • Полноценное соблюдение норм и принципов исламского права;
  • Отказ от ссудно-процентного финансирования;
  • Использование моделей долевого и торгового финансирования в рамках своей деятельности;
  • Развитие партнёрских отношений со своими клиентами, содействие их экономическому процветанию;
  • Отказ от участия в деятельности, неодобряемой исламским правом.

Возвращаясь к источникам доходов исламских банков, стоит отметить, что торговля и разного рода предоставление услуг исламом не запрещена. Поэтому банк, помимо получения доходов от проектного финансирования, может зарабатывать за счёт продажи инвестиционных монет, купли-продажи валюты, получения комиссии с денежных переводов, обслуживания дебетовых карт, предоставления юридических услуг. А вместо выдачи классического автокредита с процентами банк сам покупает необходимый автомобиль и продаёт клиенту в рассрочку, но с наценкой. Не как в сказке, конечно, зато без начисления процентов на сумму долга, разных комиссий и прочих спекуляций, которыми грешат некоторые обычные банки.

Зарубежный опыт

Современный исламский партнёрский банкинг как явление появился в Египте в 1960-х гг. Чуть позже такого рода финансовые организации возникли на Аравийском полуострове и в Малайзии. К настоящему времени схема работы исламского банкинга доказала свою жизнеспособность. Несмотря на отказ от ссудного процента, исламские банки, как правило, показывают уверенный рост.

Фото: http://b-mag.ru/2014/finance/vostochnyiy-ekspress/

Имеется успешный опыт развития исламского банкинга и в странах с иной культурой, к примеру, в Великобритании, США, Канаде, Австралии. Хотя, конечно, в настоящее время доля исламских финансовых организаций ощутима только в тех государствах, где мусульманские традиции имеют давнюю историю.

Фото: http://b-mag.ru/2014/finance/vostochnyiy-ekspress/

В некоторых странах СНГ, где ислам играет важную роль, партнёрский банкинг имеет неплохие перспективы. К 2020 году в Казахстане планируется увеличить долю исламских финансовых организаций до 10%.

Оценивая развитие отрасли в странах СНГ и опыт партнёрского банкинга в Татарстане, можно постепенно переносить наработки и в другие регионы России, где доля мусульман велика - Чеченскую республику, Дагестан, Ингушетию, Кабардино-Балкарию, Карачаево-Черкесию и Башкирию. Кстати, Рамзан Кадыров не так давно анонсировал появление исламского банка в Чеченской республике. Если в перечисленных выше регионах исламский банкинг покажет свою жизнеспособность, можно задуматься об открытии таких центров в Москве и других крупных городах России.

В Татарстане и Чеченской республике, учитывая внимание региональных властей, а также наличие мусульманских традиций, исламский банкинг наверняка займёт значимое место в финансовой жизни. Строить серьёзные прогнозы развития партнерского банкинга по всей России пока преждевременно. Не совсем ясно, будут ли привлекательны для граждан вклады без получения гарантированного процента. Также непонятна позиция финансовых элит, которые могут в значительной мере препятствовать масштабному внедрению альтернативных способов ведения банковского дела.

Даже учитывая положительную оценку партнёрского банкинга со стороны главы «Сбербанка» Германа Грефа, нет уверенности, что другие крупные банкиры будут в восторге от такой конкуренции. Однако в любом случае появление в России финансового института, который работает без ссудного процента и с оглядкой на нравственность, можно оценивать исключительно положительно.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Помочь проекту


Новости партнеров
Реклама
ОБСУЖДЕНИЕ
Чтобы оставить комментарий, необходимо
зарегистрироваться или авторизоваться
или вы можете оставить анонимный
комментарий без регистрации.
Аноним
Аноним
Швеция
Что-то меня смутила фраза о том, что Греф положительно отнёсся к идее партнёрства. Ничего хорошего от этого человека ждать не приходится.
0
Кирилл Кучерук
Сдается мне, что понятие "Исламский банкинг" - это просто некий PR-ход для привлечения клиентов, исповедующих ислам. Нормальный банк и так проверяет клиентов на чистоту ведения бизнеса, надежность и т.д., и на различные непотребства кредит выдавать не будет. А вот проектное финансирование смысл имеет.
0
Аноним
Аноним
Россия, Нижний Новгород
чукча - писатель?
-1
Кирилл Кучерук
О чем вы?
0
Макcут Кондор
Кровная заинтересованность банка в прибыльности предприятия которое он финансирует - это пожалуй главный плюс исламского банкинга. Классическим банкам на это по барабану -есть прибыль , нет - плати. Вполне может взлететь, если палки в колеса не начнут ставить.
0
Аноним
Аноним
Россия, Нижний Новгород
не забывайте и о том, что в исламском банкинге невозможна закупка фьючерсной говядины.
0
Максим Федоров
Комментарий удален
0
шамиль шагиахметов
Тут в комментариях упоминалась Япония. По другим странам не знаю. Так вот, в Японии банки и работали в период своего бурного роста по схеме партнерства, а не ростовщищества. Там банки и промышленные группы тесно увязаны работой в совместных проектах.
1
Ричард Искатель
Шамиль, я не знаю, что вы понимаете под "схемой ростовщичества" в наше время, но японские банки берут со своих клиентов проценты, а не входят в долю в проектах.
0
Владимир  Волгин
есть мнение что там в банках сильна доля якудзы а якудза широко известна, скажем так, нестандартностью своего подхода. в хорошем смысле.
0
Анатолий
Комментарий заблокирован
2
Аноним
Аноним
Россия, Нижний Новгород
как мне писали в одном из комментов - создается впечатление, что сейчас ведут борьбу иудейский банкинг с исламским...
0
сергей г
почему исламский? ещё моисей писал:
Не давай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого, что можно отдавать в рост; иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост"... (Второзаконие, 23:19-20).
0
Аноним
Аноним
Россия, Севастополь
По сути критики , то вообще не понятно , ни кого не коробит что наши предприниматели хранят деньги в западных странах и хранят в так называемых баксах или евро , что по сути фантики это мля просто воздух , даже уже не бумага , а набор двоичного кода на сервере , банкинг же работает на реальный сектор , то что может производить и посщупать руками , вот где разница
1
Аноним
Аноним
Россия, Серпухов
"Исламский банкинг" это просто НКО - иностранный агент. Только не западный, а арабский. Появится "исламский банкинг" - тут же потянутся "эксперты" в этом деле. С Ближнего Востока. Вот и всё.
А если что-то непонятно, надо просто подумать и посмотреть вокруг. Наиболее бурный рост именно реального сектора экономики происходит в странах, где ни о каком "исламском банкинге" слыхом не слыхивали. Примеры? Да не вопрос. Япония, Китай, Южная Корея, Тайвань, Вьетнам. Мало? Западная Европа вплоть до 2000-х годов, Штаты, Канада, Мексика, Бразилия... А у "отцов-основателей" это "банкинга" - "заливных" монархий - ни-че-го. И деньги есть, и "банкинг" есть, и ислам есть, а реальной экономики - нет. Даже гвозди завозят.
1
Виталий Нифантов
Отказ от ссудного процента можно только приветствовать. Только увязывать принципы работы финансовых учреждений с религией я считаю неправильным. Лучше разработать общие принципы подходящие для всего общества.
3
Аноним
Аноним
Россия, Пушкино
Ясно, что это центры влияния и пропаганды, а не коммерческие структуры. ЧУЖДОЙ для России ветви ислама.
На рюмочную они денег не дают. А на террористов - запросто. Резать головы неверным не противоречит тамошнему "исламу". Лицемеры. "Ссудный процент противоречит исламу..." А где хранят свои деньги эти "святоши"? В американских и западноевропейских банках. И прекрасно себе живут на этот самый "ссудный процент". Причем из рук "неверных". Видимо, перечисления идут по ночам. Чтобы Аллах не видел. А днем забивают женщин камнями и палками. Головы людям рубят. За нарушение норм шариата!!!
Я геолог. Работал там. Нагляделся. По ночам рощи вокруг Эрзерума ходуном ходят. Спиртное, девки. "Русские, идите к нам". Мы - им: "Вам же нельзя. Грех." А в ответ: "Так темно же. Аллах не видит".
Я, конечно же, не специалист по исламу, но кое-что видел и могу сказать точно. Российский традиционный ислам и даже Среднеазиатский ислам не похожи на Ближневосточный, откуда и придет этот "банкинг".
1
Марат Рамазанов
Здесь стоит уточнить, что Центр партнёрского банкинга в Казани создан на базе организаций ПАО «Татфондбанк» и ООО КБ «Татагропромбанк», имеющих отношение к руководству республики Татарстан. Поэтому в данном случае говорить о влиянии чуждой ветви ислама не совсем верно.
0
Аноним
Аноним
Россия, Серпухов
Мы с Вами живем в одной стране. У нас общая история и мы фактически один народ. Лукавство у нас никогда доблестью не считалось. И не надо учиться этому высокому арабскому искусству.
Вы писали именно об ИСЛАМСКОМ банкинге и постоянно это подчеркивали. О казанском Ценре и принципах его работы у Вас не сказано ни слова.
Так вот, "исламский банкинг" это и есть "арабское лукавство". Вы правильно сказали, что он появился в 60-х годах. А исламу - многие сотни лет. Подумайте над этим.
К 60-м годам закончился процесс национализации нефте-газовой отрасли на Ближнем Востоке. У арабских стран появились огромные суммы денег. В 60-е появляется "исламский банкинг" в окружающих странах, а уже в начале 70-х на политическую сцену Ближнего Востока выходит дикий просто людоедский терроризм, которого здесь никогда не было. И этот терроризм прикрывается... исламом. Задайте себе вопрос: "Почему же он не возник здесь сотни лет назад?"
0
Марат Рамазанов
Как же не сказано о центре в Казани?) В первой части статьи со ссылкой на сайт организации. Я с Вами соглашусь, что появление центров исламского банкинга, которые имеют тесные связи с Катаром или Саудовской Аравией можно воспринимать со скепсисом и опаской. Всё же данные страны себя запятнали связями с ДАИШ и прочими террористами. Их радикальные идеи в России не нужны. Но к центру в Казани это вряд ли относится.
Исламский банкинг появился относительно недавно, а вот принцип отказа от ссудного процента описан ещё в Коране и к современным террористам, которые прикрываются религией, не имеет отношения.
Основное внимание следует обращать на принцип ведения банковских дел без ссудного процента, а не на религиозную окраску. Но не совсем ясно, как это всё может функционировать в масштабах всей нашей большой страны (грандиозных экспериментов у нас было предостаточно), поэтому логично работать точечно в тех регионах, где исторически люди имели опыт жизни без ростовщичества.
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Цитата: "основным отличием исламского банкинга является отказ от ссудного процента" - это неправда. В реальности процент имеется.
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Комментарий удален
0
Михаил Боголюбов
Нет. Это не ссудный процент, а фактически участие в прибыли. Мне в этой идее нравится наличие общего дела, единой заинтересованности у финансовой организации и у клиента.
1
Flavius
FlaviusС нами навсегда!50 комментариев
Исламский банкинг в России - всего лишь пиар-акция, направленная на оттягивание средств доверчивых мусульман. К тому же традиционно исламские начинания проталкивают такие искренне дружественные России страны, как Турция и Саудовская Аравия, что уже заставляет задуматься о том, не будет ли исламский банкинг использоваться для облегченного финансирования подрывной антироссийской деятельности.
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
По другому нет смысла. В своих странах эта схема "социальной поддержки" бизнеса, + улержание этого бизнеса в узде,путем деления и добавлегия "доли банка"... зарубеж же эта схема может импортироваться исключительно как мера пропаганда ислама и формирование группы лояльно настроенных простолюдин
0
любознательный
Комментарий заблокирован
1
Eugenius Whiteribbonus
В случае партнерства вместо ссудного процента - схема интересная и может даже быть выгодной обеим сторонам, а вот покупка автомобиля банком и продажа с наценкой - это просто завуалированный, но ссудный процент. Примерно из той же оперы, что сало можно есть, но ночью ил под крышей, чтобы Аллах не увидел. И водку можно пить и траву курить, потому что в Коране четко сказано только про вино (мне дагестанцы говорили, они сами так и делают :) )...
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Кароче,было бы все так пиз**то, жили бы все ах**нно)))) а так,как и везде,чтоб кому то было хорошо,кто то должен пахать)))
0
Аноним
Аноним
Россия, Сургут
Почему люди видят только негатив, мне идея нравится и не важно кто придумал если ко двору, значит надо делать. Да и по поводу авто - разница есть когда бабушка 5000 на остановке занимает до пенсии, а потом узнает что 800% это в день и она попала в рабство то это грабеж, а не займ, а рассрочка не подразумевает проценты за просрочку и надбавки. Иколлекторам это не интересно будет потому как не накинуть сверху ни чего.
2
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Какой негатив, ищем правду. Зачем финансовой схеме давать религиозные корни? Че зв бред??, причем тут религия и равноправие???тем более там его нет и не будет,в исламе то
1
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Та же бабушка в исламском мире всю жизнь стирает белье и печет лепешки. Сытая и довольная,но все же рабыня. Вам такую модель предлагали,даже отдельные квартиры раздавали,но общество захоиело свободы и ... и вообще то,если ты свободный,то можно как то читать условие кредита,а если непонимаешь нишиша-СИДИ ДОМА И ПЕКИ ЛЕПЕШКИ
1
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Исламская схема? Этож Сталин ,еще в 20х годах обкатал. Только "банк" был один -СССР, ну и да... наркоту и работорговлю он не использовал,это уже усовершенствование ислама
1
Milo Radovich
Представляю, какие у них будут коллекторы. У ИГИЛ появится ещё одна легальная статья доходов))
1
Сергей Лихушин
Работорговлю , наркотрафик автор ( по обыкновению ) не упомянул.
1
Марат Рамазанов
А в каком контексте надо было упомянуть? Статья же не про обмен опытом с ДАИШ, а об альтернативном подходе к ведению банковских дел. Если идея о партнёрском финансировании без взимания ссудного процента на основе моральных принципов иных конфессий (к примеру, православный банкинг) получит развитие - это будет весьма неплохо.
0
Андрей К
"А вместо выдачи классического автокредита с процентами банк сам покупает необходимый автомобиль и продаёт клиенту в рассрочку, но с наценкой" Те же яйца, только в профиль.
1
Аноним
Аноним
Россия, Екатеринбург
С той только разницей, что в обычном банке этот автомобиль не перейдет в вашу собственность, пока не рассчитаетесь полностью, а будет принадлежать банку. К тому же наценка вполне может быть меньше процентов по автокредиту.
1
Андрей К
Эх, прокололись! Я свой Ниссан в 2008 году покупал без первоначального взноса. ПТС сразу был оформлен на меня. Банк там нигде не фигурировал. Только в договоре было написано, что автомобиль находится в залоге у банка. Да, и ПТС с первого дня был у меня на руках. А насчёт наценки... Я специально в рублях брал, так что за счёт кризиса 9 года и последующего роста курса, если брать в долларах, взял под отрицательный процент. Обязательное КАСКО - это уже другая история, не имеющая отношения к кредиту. Так я и так бы страховал первые 3-4 года.
0
Владимир  Волгин
бесспорно, очень полезное начинание.
3
наши услуги
Видео
Реклама
Новости партнеров