Банковский сектор штормит

В прошлом году банки России выдали на 29% меньше кредитов, чем в 2014-м. Всего за 2015 год было выдано 21,7 млн кредитов общей суммой 4,5 трлн рублей, что на 46% меньше аналогичного показателя за 2014 год. Больше всего проблем возникло с займами на приобретение автомобиля. За прошедший год в связи с повышением цен на автомобили кредиты подорожали в среднем на 30 тыс. рублей, достигнув показателя в 638 тыс. рублей. Объемы автокредитов упали более чем в два раза и составили 147 млрд рублей, а их количество упало до 230 тыс., что на 43% меньше, чем было выдано в 2014 году.

За прошлый год количество выдач ипотечных кредитов и их объемы снизились на 36 и 38%, соответственно. В общей сложности за 2015 год банки выдали 470 тыс. ипотечных займов на 749 млрд рублей. Также, по мнению экспертов, в связи с тем, что на фоне достаточно сложной экономической обстановки в стране россияне предпочитали выбирать более доступное в финансовом отношении жилье, в среднем ипотечный кредит стал дешевле. Его средняя стоимость упала до 1,59 млн рублей по сравнению с 1,65 млн рублей в 2014-м.

Также наблюдается существенное падение спроса на кредиты, выданные наличными средствами. За 2015 финансовый год россияне взяли 13,9 млн кредитов наличными, что на 29% меньше, чем в 2014-м. Объемы подобных кредитов упали на 48% и составили 1,3 трлн рублей, а средний чек по выданным наличными кредитами со 127 тыс. рублей в 2014-м упал до 93 тыс. рублей.

Фото: izvestia.ru

Помимо прочего, падение спроса на кредиты связано с существенным повышением объема просроченных задолженностей. Предлагаем в связи с этим рассмотреть описанные выше сферы, взяв за основу данные Объединенного кредитного бюро по задолженностям. Например, объем просроченных платежей по ипотеке за предыдущий год увеличился до 132 млрд рублей. На январь 2015 года эта цифра составляла 83 млрд. За тот же период задолженность по потребительским кредитам выросла до 709 млрд рублей; сумма просроченных платежей по автокредитам и кредитным картам выросла с 54 и 157 млрд до 68 и 242 млрд, соответственно.

Общее число заемщиков за 2015 год выросло с 39,6 до 42,5 млн человек. Объем задолженностей по кредитам на указанные выше продукты вырос с 775 млрд до 1,1 трлн рублей. При этом эксперты отмечают, что увеличение количества задолженностей было неравномерным, и приводят в пример тот факт, что «рост» по потребительским кредитам, кредитам на автомобили и кредитным картам наблюдался стабильно весь год, в то время как в сфере ипотечного страхования произошел резкий скачок в последние два месяца 2015 года.

Ситуацию также усугубляет банкротство крупных банков. Например, в декабре прошлого года по решению Арбитражного суда Москвы «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России» Центробанк России лишил лицензии банк «Еврокредит». 1 февраля также было оглашено решение о признании банка «Адмиралтейский» банкротом. Произошло это в связи с тем, что банк с сентября 2015 года по факту перестал обслуживать своих клиентов. В обоих случаях функции конкурсного управляющего были возложены на Агентство по страхованию вкладов.

Фото: http://abireg.ru/

Предпринимаются различные меры для решения этого ряда проблем. В частности, члены Общественной палаты предлагают ограничить оказание финансовых услуг, предполагающее слишком свободный доступ к финансам для не успевших зарекомендовать себя предприятий. По факту это означает запрет на осуществление микрокредитования и микрострахования. Автора инициативы, член Общественной палаты Георгий Федоров, даже назвал структуры, осуществляющие подобного рода услуги, «угрозой национальной безопасности». По его словам, он обсудил этот вопрос с сенаторами и они в целом согласны с его точкой зрения.

Однако все же стоит оговориться, что подобные меры связаны не только с целью поддержки банков в условиях уменьшения выдачи кредитов и повышения объемов просроченных задолженностей. Не менее важным моментом является и защита граждан от коллекторов. Дело в том, что недавние поправки в Уголовный кодекс Российской Федерации смягчают ответственность за оскорбления и легкие побои, что, в свою очередь, дает коллекторам возможность беспрепятственно давить на заемщиков. Это же, в свою очередь, сказывается на отношении граждан к кредитованию в целом.

Тем не менее в Роспотребнадзоре по этому поводу высказывались весьма недвусмысленно. Представители федеральной службы отметили, что коллекторский бизнес является незаконным и что коллекторы не состоят в необходимых правоотношениях с должниками, что не позволяет законодательно регулировать защиту прав потребителей. Однако в ведомстве также заявили, что готовы поддержать законопроекты, которые исключат причинение вреда должникам и дадут правовые основы для внесудебного взыскания задолженности.

В заключение хочется напомнить, что в октябре прошлого года Центробанк в первый раз проверил банки на предмет наличия у них кредитов по превышающим предельные значения ставкам. С этого года ЦБ начнет выкладывать в свободный доступ информацию о банках, по поводу которого у ведомства есть какие-либо сомнения, что позволит потенциальным клиентам учитывать фактор риска. Ужесточение надзора за деятельностью банков призвано помочь банкам в сложной экономической ситуации переломить сложившуюся отрицательную тенденцию.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram