• Вход
  • Регистрация
аналитика
29 Марта 2016, 14:46


Давно пора? В России инициировали запрет «быстрых займов»

1 742 41
Давно пора? В России инициировали запрет «быстрых займов» Фото: Politrussia.com

В России заговорили о возможном запрете востребованной, но очень скандальной разновидности финансовых услуг. Если идея ленинградских депутатов будет воплощена в жизнь, то с российских остановок уже скоро могут пропасть объявления с манящими надписями типа «Не хватает до зарплаты? Займи!».

Депутаты Ленинградского заксобрания сделали то, о чем многие говорили, но не решались воплотить в жизнь. Они выступили с официальной инициативой запретить деятельность в РФ так называемых микрофинансовых организаций, специализирующихся на выдаче потребительских займов лицам, которые не являются индивидуальными предпринимателями. Региональные парламентарии уже отправили соответствующие материалы в Государственную Думу. Инициатором предложения стал депутат областного заксобрания от «Единой России», кандидат экономических наук Владимир Петров.

Пресс-служба регионального законодательного органа убедительно аргументировала общественности позицию депутатского корпуса:

«Граждане, прибегающие к микрозаймам, как правило, относятся к малообеспеченным и незащищенным слоям населения, а деятельность микрофинансовых организаций, дающих займы под огромные проценты, еще больше усложняет их жизнь».

Если предложенный ленинградцами законопроект будет поддержан на федеральном уровне, микрофинансовые организации будут лишены права кредитовать обычных физлиц, за ними будет сохранено право работать исключительно с субъектами предпринимательской деятельности. Гражданам же будет предложено обращаться в банки и ломбарды.

В то же время структуры, которые попытаются кредитовать физлиц в обход закона, будет ждать серьезное наказание. Штрафы в размере до 50 тысяч рублей - для должностных лиц, и в размере до 500 тысяч рублей - для самих предприятий.

В общем, принятие закона будет означать конец микрофинансовых организаций как таковых. Ведь их основными клиентами были отнюдь не субъекты предпринимательской деятельности, и так предпочитающие работать с банками, поскольку процентные ставки МФО лишают смысла практически любой бизнес, а граждане, которым из-за низкой платежеспособности или отсутствия официального оформления отказывают более надежные и респектабельные финансовые организации.

Сразу после того, как об инициативе стало известно, в некоторых средствах массовой информации появились откровенно истеричные и однобокие статьи, авторы которых доказывали, что без МФО жизнь станет гораздо хуже - мол, спрос никуда не денется, люди просто массово побегут за деньгами к бандитам, да и коллекторов нанимают для выбивания долгов не только микрофинансовые организации, но и банки...

Последнее, конечно, верно. Но одно дело, когда коллекторов нанимают для взыскания долга, взятого под 15-20% годовых, а другое дело - когда речь идет о 500-1000%. Большая часть скандальных историй «из жизни коллекторов», ставших в последнее время достоянием средств массовой информации, начиналась именно с ситуаций, когда люди брали в долг в МФО 3-5 тысяч рублей, отдавали 30 тысяч, но с них требовали еще 60...

Основной контингент клиентов ларьков экспресс-займа - это не те, у кого есть высшее экономическое или юридическое образование. Лица же, выдающие такого рода кредиты, совсем не заинтересованы в том, чтобы ознакомить клиента со всеми рисками. В итоге осознание реальных условий кредита приходит к людям только вместе с ломящимися к ним домой коллекторами...

Говорить, что заемщики сами виноваты, значит прятать голову в песок. Низко квалифицированный работник или плохо видящий пенсионер, полагающийся на порядочность приветливой девушки в офисе, зачастую просто не может оценить ситуацию объективно.

А потом в дома летят «коктейли Молотова», заживо сжигаются дети, родственникам и соседям должников угрожают изнасилованиями и убийствами. Деятельность МФО и коллекторов в России уже давно стала рудиментом, пережитком 90-х. Для выдачи кредитов людям, которые способны их вернуть, существуют банки. Для взыскания задолженности - суд и приставы.

По состоянию на конец 2015 года портфель займов микрофинансовых организаций составлял по объему выданных средств всего лишь 1% от банковского портфеля кредитов физлицам. Но в разного рода скандальных коллекторских происшествиях, попадающих на страницы СМИ, чаще всего почему-то фигурировали именно истории с кредитами МФО.

В общем, приемлемых вариантов разрешения критической ситуации на микрофинансовом рынке сегодня существует два.

Первый - полностью запретить МФО и коллекторов. В этом случае, правда, нужно будет убедить банки расширить свои программы микрокредитования на лояльных условиях, но только для платежеспособных лиц.

Второй - сохранить МФО и коллекторов, но жестко регламентировать их работу. Например, ограничить ставку кредитования, коллекторам запретить более одного обращения к должнику после чего должно следовать официальное обращение в суд, а превышение этого количества приравнять к вымогательству. Подобные меры сделают полукриминальные схемы в данной сфере просто бессмысленными, и сегмент «отомрет» сам.

В любом случае делать что-то нужно, так как процессы, имеющие место сегодня в сфере кредитования физлиц МФО, все чаще начинают носить откровенно противоправный характер. И начинание ленинградских депутатов в связи с этим является нужным и своевременным. 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Помочь проекту


Новости партнеров
Реклама
ОБСУЖДЕНИЕ
Чтобы оставить комментарий, необходимо
зарегистрироваться или авторизоваться
или вы можете оставить анонимный
комментарий без регистрации.
Аноним
Аноним
Россия, Киров
Я считаю,что такие агентства совершенно не нужны, от них вреда больше, чем пользы. есть проверенный способ заставить коллекторов больше вам не звонить https://youtu.be/1F-Bcf1Rvo8,посмотрите , не пожалеете
0
Иван Х (ikhoma)
А может третий вариант: запретить МФО, но оставить оставить коллекторов, жестко регламентировав их работу? На мой взгляд, грамотные и законопослушные коллекторы делают нужную работу, позволяя гражданам урегулировать проблему долга во внесудебном порядке.
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
Необходимо чётко понимать, что есть разные типы микрофинансирования и МФО. Их, как минимум, три основных:
1. займы наличными: самый "чёрный" вид займов, огромнейшие риски, грабительские проценты, пени и штрафы, коллектора "с большой дороги", абсолютная неподконтрольность государству, ввиду работы с наличкой. Собственно, подтверждается древний принцип: где наличка, там криминал и махинации. Причём не стоит обольщаться: мошенничество идёт с обеих сторон.
2. безналичные интернет займы: данный вид займов куда более предпочтителен: займ осуществляется по заявлению на сайте мфо безналичным переводом на карту заёмщика. Возврата займа осуществляется также в безналичном формате, но возможен и взнос наличными в кассу мфо. Такая схема снижает риск мошенничества и ставит под надзор денежные потоки МФО. Вместе с тем, риски для займодавца ещё достаточно высоки, ввиду нецелевого характера займа, поэтому ставки достаточно высоки.
0
Аноним
Аноним
Россия, Москва
3. целевые pos-займы: данный вид займов практикуется незначительным количеством МФО. Это самые прозрачные займы, которые по сути, являются краткосрочными pos-кредитами. При таком виде займа, МФО осуществляет оплату товаров/услуг, приобретаемых заемщиком у продавца, посредством банковского перевода суммы займа на Р/С поставщика (продавца) товара или услуги. Возврат займа осуществляется безналичными банковскими переводами на р/с займодавца. Т.о. наличные денежные средства де-факто исключены из оборота, что делает денежные потоки полностью контролируемыми и прозрачными. Риски при целевом кредитовании значительно ниже, что приводит и к снижению стоимости займа: она практически никогда не превышает 90-100%% годовых и дифференцируется в зависимости от срока займа и товарной группы. В среднем составляет порядка 55 - 70%% годовых, что незначительно превышает ставки по классическим банковским pos-кредитам.
0
Евгений Николаев
Прямо какое то дежавю! В прошлом году, перед выборами, Мировов (лидер Справедливой России) об этом самом и верещал... Путину рассказывал... законопроект вносил... и вот результат http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/(Spravka)?OpenAgent&RN=870360-6
Но самое интересное, то что он предложил сначала закрыть/запретить, а потом подумать и снова открыть с новым законом и на новых условиях. По-простому: зачистить поляну, а потом нужные люди пролезут по новому закону.
По этому с этим новым законопроектом два варианта:
- либо кто то хочет реализовать схему
- либо PR перед выборами
0
Аноним
Аноним
Россия, Майкоп
Системы микрозаймов и коллекторных услуг - позор для государства, позор для власти, это по сути система сосуществования людей по понятиям, а не по закону и по совести. Вообще не понятно, как в нашем государстве смогли узаконить откровенно бандитские вещи... Позор и беспредел, возврат в 90-е...
1
Аноним
Аноним
Россия, Вологда
Предвыборная чушь, в прошлом год Миронов - верещал перед выборами, к презенту ходил, вот результат http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/(Spravka)?OpenAgent&RN=870360-6
0
Аноним
Аноним
Эстония
Комментарий заблокирован
0
paramon ice
paramon iceС нами навсегда!5 комментариев
[censored] всех запретить, полностью поддерживаю. Хотя сам я даже никогда не был внутри этих заведений с микрозаймами, но знаю множество людей, которые повелись на эту хрень. К сожалению, люди так устроены, что пока такие конторы работают, - обязательно кто-то будет влетать на деньги, хоть ты тресни. И люди, которые попадаются на крючок этих уродов - вовсе и не плохие, и не дебилы, как многие скажут. Да и вообще, хоть бы и "дебилы" были, у нас что, закон разрешает их обманывать и наживаться на них? Нет такого, и не было никогда. А конторы с микрозаймами - это жулики, [censored] ростовщики и упыри - нельзя позволять им орудовать у нас, запретить навсегда и побыстрее!
0
ДЕДУШКА хмурый
Государство для того и существует , чтобы регулировать такие процессы . А не отдавать на откуп хитро.. опым Бендерам значительную часть населения ... Но , как известно , "государство - это Я !" Далее смотреть по списку , кто имеет выгоду . А потом два извечных русских вопроса : кто виноват и что делать ?! Круг замкнулся !
0
Алекс Про
Бесит другое. Выходит, россияне такие дурачки, что без ЗАПРЕТА СВЫШЕ не в состоянии понять, что быстрозаймы - это [censored] лохотрон?!
А МОЗГИ включать не пробовали, господа заёмщики?!
3
Антон Вангер
Я вообще не понимаю, почему частным банкам разрешено давать в долг населению ? Почему ЦБ не может монополизировать эту отрасль и регулировать займы централизованно и без перегибов ? Почему мы считаем злом отсутствие госмонополии на алкоголь, но считаем нормой отсутствие госмонополии на кредитование населения ?
0
Ричард Искатель
Лично я считаю злом и гос.монополию на алкоголь, и гос.монополию на кредитование населения.
0
Антон Вангер
Это меньшее зло. Пить то будут люди все равно и все равно будут нуждаться порой в деньгах. Гораздо большее зло это нерегулируемый рынок паленого алкоголя и дикий рынок кредитования под 800% годовых.
0
Ричард Искатель
Антон, а других форм регулирования рынка, кроме гос.монополии, вы не признаете? Или просто не знаете?
0
Антон Вангер
Другие формы активно применялись с 1992 года и доказали свою крайне низкую эффективность.
0
Ричард Искатель
Не-а, другие практически не применялись. А те, что применялись, например, ограничение времени продажи алкоголя, определенную эффективность доказали.
0
Антон Вангер
какое отношение имеют запреты к регулированию алкогольной отрасли ? Я вам про акцизы, а вы мне о вреде и минздраве. Очень даже все капиталистические методы регулирования отрасли применяют и пошлины есть и акцизы и раз уж вы об этом - минздрав пальчиком тоже грозит и в тюрьму за метиловый спирт сажают, но всё это работает мало эффективно без единого мега регулятора рынка.
0
Сергей Олорин
Хотя я в целом противник запретов, данный запрет одобряю. Хотя, в русле общей теории, регламент все равно лучше. Например, ограничить процентную ставку со всеми накрутками. Или не ограничивать, но налоги собирать с теоретического дохода. Если выдал 1000р под 500%, то платишь налог с 500% дохода. Но это при условии прозрчной отчетности. Так что я за запрет! Это нечасто бывает.
0
Аноним
Аноним
Россия, Челябинск
Серией МФО не показывают реальный доход ни когда все деньги проводят как правило через левые счета, некоторые из них даже не регистрируются в ЦБ РФ, а так это не является лицензируемой деятельностью то и ответственность по ст.171 УК РФ их руководители не несут и при этом получают огромные прибыли, ну конечно обдирают и компания население. В этой сфере полный бардак и штрафы тут не помогут. Надо жестко наводить порядок в этой сфере и причем быстро. К тому же надо учитывать, что с такими грабительскими ставками они изымают у населения будущие доходы, таким образом не только увеличивают социальную напряженность, но и замедляют будущую покупательную способность населения, что в будущем скажется на доходности малого бизнеса.
0
Сергей Олорин
Я согласен. Я же написал - я за запрет.
0
сергей г
за "изобретение" микрокредитования Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию мира в 2006 году.
только кто нибудь может объяснить - чем м-кредитование отличается от ростовщичества, которое известно с древнейших времён? которое осуждалось как светской так и религиозной моралью, которое часто даже считалось уголовным преступлением.
И дале мы пошли — и страх обнял меня. Бесенок, под себя поджав свое копыто, Крутил ростовщика у адского огня. Горячий капал жир в копченое корыто,
... «Мой сын, сей казни смысл велик: Одно стяжание имев всегда в предмете, Жир должников своих сосал сей злой старик И их безжалостно крутил на вашем свете».
А.С. Пушкин.
ЗА ЧТО ПРЕМИЯ?!!!
0
Игорь Пинский
Проблема не в этих МФО, а дураках которые к ним идут. Ну запретят, и что? Дураки от этого не поумнеют, "попадут" где-то еще. Вон сразу в ломбард предложили идти, здорово, а закладывать предполагается что? отжатый в подворотне смартфон??? В банк -для них не вариант, не дадут им там.
ps Ограничить ставку МФО = запретить. При ставках ниже и их проценте невозврата они тут же сами закроются.
0
vikgon
vikgonДолгожитель50 комментариев
Проблема не в дураках, а в навязанных нам Западов стереотипах, что можно не упорно трудиться и копить, а потом на свои купить, что нужно, а что можно получить все и сразу.Кредит произвели в абсолют, что это панацея от всех бед, не эффективно работает предприятие, возьми кредит, купи чудо-импортное и будет тебе счастье.Уже на предложение, ограничить кредитование и чтобы предприятия развивались как раньше на собственные ресурсы смотрят как на сумасшествие, говорят что без кредита вообще бизнес вести не возможно.А все суть в том, что пришло это для того, чтобы люди влезали в долги и были постоянно должны.Это чувство моментальной халявы захватило все слои общества от простых людей до крупных предприятий и только сейчас когда стало не возможно перезанимать на западе начали проводить мероприятия конкуренции и оптимизации и о чудо оказывается, что можно работать и без кредитов, просто сложнее, нужно думать и планировать. Так что кредит нужно изжить как класс, по крайней мере для населения
0
Игорь Пинский
Кредиты - финансовый инструмент, не больше и не меньше. Не демонизируйте. Молоток - тоже инструмент, кто пользоваться умеет тот дома строит и этим зарабатывает, кто не умеет - себе пальцы разбивает, а кто-то им собутыльнику голову проломит. От того что многие себе пальцы отбили не запрещать же молотки. Все тоже самое и с кредитами. Это финансовая услуга и все. Я брал и потреб и ипотеку и в обоих случаях более чем доволен, почему я должен отказывать себе в дальнейшем?
0
vikgon
vikgonДолгожитель50 комментариев
Вы не должны отказываться,но нужно изменить принцип работы банковской сферы. Целью банков не должно быть извлечение прибыли, а оказание помощи обществу в перераспределении фин. ресурсов. Как это было в СССР, было 10 банков в каждой отрасли свой (стройбанк, жилсоцбанк, внешэконом и т.д.) и они перераспределяли ресурсы в зависимости от стратегической задачи страны, сейчас их 700 и главная цель извлечение прибыли любой ценой. Так доводились деньги и убирались излишки. А выдать ипотеку можно через предприятия, как в принципе и было раньше, это уменьшит процент, т.к. уберется посредник. Механизмов можно придумать массу было бы желание, но то что сейчас кредитование работает не правильно это факт, нужно убрать из банков спекуляции.
0
Игорь Пинский
Извлечение прибыли - цель любой коммерческой организации. Тогда уж сразу говорите что агитируете за плановую экономику, которая кстати уже исторически доказала свою нежизнеспособность. Вы вот результаты своего труда вряд ли захотите по себестоимости отдавать, а получать хотите, не справедливо так-то.
0
vikgon
vikgonДолгожитель50 комментариев
А я и не скрываю, мы все равно придем со временем к плановой экономики, пока начали с госзаказа и т.д. Нежизнеспособность она показала из-за отсутствия вычислительных мощностей, для планирования и прогнозирования и построения моделей, поэтому и получались перекосы, плюс фактор идеологии (догнать и перегнать, зачастую на бумаги, а для чего не понятно). Даже сейчас некоторые ученые говорят, что вычислительных мощностей для осуществления госпланирования мы достигнем к 2025 году, а тогда просчеты компенсировались мечтой о коммунизме к 1980 году. Идея была хороша и жизнеспособно, просто нужно было не рушить систему, а добавить конкуренцию (малый и средний бизнес) и все бы прекрасно работало, сейчас вернутся сложнее, вот и приходится подстраиваться под социализм с рыночным лицом, но на 2 стульях не усидишь, или рыночные отношения или социальное общество. Большинство жителей РФ больше склоняется к 2, наелись уже капитализма с демократией.
0
Игорь Пинский
Недавно дискутировал тут, человек пытался объяснить что коммунизма и счастливого настоящего у нас не вышло из-за дураков и предателей на верхах. У Вас просто другое оправдание. Для меня же все едино - практика(экзамен для теории) завалена. И не только у нас. Остались лишь С.Корея да Куба и им не позавидовать. Я и за капитализм не агитирую, но из двух зол...
И не стоит рыночные отношения противопоставлять социальным обязательствам перед гражданам. Как пример Норвегия и Сев. Корея.
Вообще это уже оффтоп.
0
vikgon
vikgonДолгожитель50 комментариев
Коммунизм изначально был утопией, я же говорю про социализм и это следующий этап общественного уклада общества и от него не куда не деться, вопрос когда мы дойдем до этого. В скандинавских странах есть большие предпосылки для социализма, хотя и коммунистические идеи им не чужды (безусловный доход, отмена денег, пока наличных). Мы были первые, которые шли по этому пути, но потом при Хрущеве и Брежневе сошли с этого пути и стали сближаться с капиталистическими странами и поссорились из-за этого с Китаем, это и привело нас туда где мы есть сейчас. Потеряли много времени, придется вернутся туда назад и начать практически все заново, а можно было просто подредактировать путь развития. Ну ладно оффтоп это.
0
Нацкий Владимир
Второй вариант более жизнеспособен, но не в этой жизни. Во-первых, сегодня уже вступили в силу определенные изменения, которые кроме смеха ничего не вызывают. Во-вторых, действующему правительству и руководству ЦБ, крышующим и развивающим ничем неограниченный ростовщический бизнес, а с ними и ряду крупнейших госбанков, не выгодно ограничивать свои доходы.
0
Кирилл Кучерук
Изначально нужно было жестко регламентировать деятельность МФО и коллекторов.
Банки раздают кредитные карты налево и направо, особо не придираясь к заемщикам. По сути, если пользоваться кредитной картой аккуратно и продуманно, то можно вообще процентов банку не платить. Чем не замечательный способ заменить микрокредиты.
1
Кирилл Липник
Полностью поддерживаю.
0
Минуточку
другая сторона проблемы- финансовая безграмотность населения. нужно разжевать,что им грозить за участие МФО.... нужно доходчиво вдалбливать....
тогда финансово-экономическим пройдохам будет тяжело дурить народ.
0
Игорь  Токарев
Вот именно что пользоваться кредитными картами тоже нужно аккуратно. Потому как льготный - беспроцентный период и период календарный разные вещи.
0
Кирилл Кучерук
Если пользоваться аккуратно, то можно вообще процентов банку не платить. Но даже, если неаккуратно, то проценты в любом случае будут раз в 20 меньше, чем в МФО.
0
Аноним
Аноним
Россия, Калуга
Вы о чём? В капиталистическое системе твоя зарплата - это ДОЛГ вашего работодателя т.к. он кредитуется, чтобы открыть дело и отдавать долги! Ваша ЗП - это долги! Мы все должники, кроме банкиров и государственной машины, чтобы эта машина не пела о патриотизме, Родине и т.п.! Мы все должны! Даже наши проценты в банке, которыми мы кредитуем кого-либо через банк или напрямую, это двойно долг! Нам должны и мы нолжны! Тот кто печатает бабло никому ничего не должен, это ему ДОЛЖНЫ! Вот до чего дошёл капитализмЪ! Но продолжайте бубунить, что коммунизм и социализм - это утопии. Лучше с голоду сдохнуть то, что произвёл на зарплату монополиям на которую не можешь купить произведённый продукт, чем отобрать у МИРОЕДОВ власть делать деньги! А для некоторых КОРЕНЬ ИЗ СТА - это утопия!
-4
vikgon
vikgonДолгожитель50 комментариев
А что при социализме не было долгов работадателя-Вашей зарплаты, или Вы просто покричать по любому случаю, что везде ВОРЫ. МФО в нынешнем виде-это конечно зло, просто нужно повышать фин. грамотность населения и жестко регулировать их деятельность, чтобы соседскому алкашу не было возможности взять на опохмел и отдать квартиру. А что касается коммунизма, то да это утопия, а деньги просто средство обмена, облегчающие взаимоотношение или нужно перейти на бусы, если Вас не устраивает нынешние денежно-кредитные отношения за последние пару тысяч лет, то можете вернутся к натуральному обмену и попытаться обменять свой труд, или знания на другой товар с кем можете договорится, но тогда Ваши взаимоотношения в нынешнем мире будут больше похоже на рабство. В общем Ваш крик души не по теме.
1
Аноним
Аноним
Россия, Калуга
были, внезапно! Социали-м это такой переходняк. Но переходняк контролируемый. А теперь всё писздят и всё законно.
-1
Кирилл Липник
Это норма. Успокойтесь, больной и прекратите расшатывать клетку.
1
Аноним
Аноним
Россия, Калуга
а тебя я хочу видеть ЧКнутым в подвале!!!
-1
Кирилл Липник
Этому ещё галоперидола!
0
наши услуги
Видео
Реклама
Новости партнеров