Давно пора? В России инициировали запрет «быстрых займов»

В России заговорили о возможном запрете востребованной, но очень скандальной разновидности финансовых услуг. Если идея ленинградских депутатов будет воплощена в жизнь, то с российских остановок уже скоро могут пропасть объявления с манящими надписями типа «Не хватает до зарплаты? Займи!».

Депутаты Ленинградского заксобрания сделали то, о чем многие говорили, но не решались воплотить в жизнь. Они выступили с официальной инициативой запретить деятельность в РФ так называемых микрофинансовых организаций, специализирующихся на выдаче потребительских займов лицам, которые не являются индивидуальными предпринимателями. Региональные парламентарии уже отправили соответствующие материалы в Государственную Думу. Инициатором предложения стал депутат областного заксобрания от «Единой России», кандидат экономических наук Владимир Петров.

Пресс-служба регионального законодательного органа убедительно аргументировала общественности позицию депутатского корпуса:

«Граждане, прибегающие к микрозаймам, как правило, относятся к малообеспеченным и незащищенным слоям населения, а деятельность микрофинансовых организаций, дающих займы под огромные проценты, еще больше усложняет их жизнь».

Если предложенный ленинградцами законопроект будет поддержан на федеральном уровне, микрофинансовые организации будут лишены права кредитовать обычных физлиц, за ними будет сохранено право работать исключительно с субъектами предпринимательской деятельности. Гражданам же будет предложено обращаться в банки и ломбарды.

В то же время структуры, которые попытаются кредитовать физлиц в обход закона, будет ждать серьезное наказание. Штрафы в размере до 50 тысяч рублей - для должностных лиц, и в размере до 500 тысяч рублей - для самих предприятий.

В общем, принятие закона будет означать конец микрофинансовых организаций как таковых. Ведь их основными клиентами были отнюдь не субъекты предпринимательской деятельности, и так предпочитающие работать с банками, поскольку процентные ставки МФО лишают смысла практически любой бизнес, а граждане, которым из-за низкой платежеспособности или отсутствия официального оформления отказывают более надежные и респектабельные финансовые организации.

Сразу после того, как об инициативе стало известно, в некоторых средствах массовой информации появились откровенно истеричные и однобокие статьи, авторы которых доказывали, что без МФО жизнь станет гораздо хуже - мол, спрос никуда не денется, люди просто массово побегут за деньгами к бандитам, да и коллекторов нанимают для выбивания долгов не только микрофинансовые организации, но и банки...

Последнее, конечно, верно. Но одно дело, когда коллекторов нанимают для взыскания долга, взятого под 15-20% годовых, а другое дело - когда речь идет о 500-1000%. Большая часть скандальных историй «из жизни коллекторов», ставших в последнее время достоянием средств массовой информации, начиналась именно с ситуаций, когда люди брали в долг в МФО 3-5 тысяч рублей, отдавали 30 тысяч, но с них требовали еще 60...

Основной контингент клиентов ларьков экспресс-займа - это не те, у кого есть высшее экономическое или юридическое образование. Лица же, выдающие такого рода кредиты, совсем не заинтересованы в том, чтобы ознакомить клиента со всеми рисками. В итоге осознание реальных условий кредита приходит к людям только вместе с ломящимися к ним домой коллекторами...

Говорить, что заемщики сами виноваты, значит прятать голову в песок. Низко квалифицированный работник или плохо видящий пенсионер, полагающийся на порядочность приветливой девушки в офисе, зачастую просто не может оценить ситуацию объективно.

А потом в дома летят «коктейли Молотова», заживо сжигаются дети, родственникам и соседям должников угрожают изнасилованиями и убийствами. Деятельность МФО и коллекторов в России уже давно стала рудиментом, пережитком 90-х. Для выдачи кредитов людям, которые способны их вернуть, существуют банки. Для взыскания задолженности - суд и приставы.

По состоянию на конец 2015 года портфель займов микрофинансовых организаций составлял по объему выданных средств всего лишь 1% от банковского портфеля кредитов физлицам. Но в разного рода скандальных коллекторских происшествиях, попадающих на страницы СМИ, чаще всего почему-то фигурировали именно истории с кредитами МФО.

В общем, приемлемых вариантов разрешения критической ситуации на микрофинансовом рынке сегодня существует два.

Первый - полностью запретить МФО и коллекторов. В этом случае, правда, нужно будет убедить банки расширить свои программы микрокредитования на лояльных условиях, но только для платежеспособных лиц.

Второй - сохранить МФО и коллекторов, но жестко регламентировать их работу. Например, ограничить ставку кредитования, коллекторам запретить более одного обращения к должнику после чего должно следовать официальное обращение в суд, а превышение этого количества приравнять к вымогательству. Подобные меры сделают полукриминальные схемы в данной сфере просто бессмысленными, и сегмент «отомрет» сам.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram